顺势而为，就是在该做什么事儿的年龄就做什么事儿

今天的主题是《顺势而为，就是在该做什么事儿的年龄就做什么事儿》。之所以给自己定下这个主题，原因在于在备考证券投资顾问的过程中，接触到了一个理论叫做生命周期理论，该理论从个人或家庭的生命周期消费计划出发，最终建立了有关消费和储蓄的宏观经济理论，旨在告诉我们在整个生命周期的每个阶段都能保持一个相对平衡的消费水平。  

这里面有一个关键词，那就是平衡，但是矛盾点也就在于平衡。因为我们会老去，会失去工作，会失去工资收入。但是，我们老了还会增大支出，我们也要为孩子打个基础。那么，实现平衡就是一个不得不提前考虑的事儿。这也给我敲响了一个警钟。因此，我们必须要在我们的青壮年，想办法留下一笔可以用于退休后生活，并能保持相应生活水平的非工资性收入。  

这个事是一个长期的事，我们必须做两手准备：一是要学习了解哪些是可以收获非工资性收入的“生钱资产”，这些生钱资产又是如何运作的，我们又应该在什么时间点买入，又该在什么时间点卖出。二是要提前布局买入并管理好这类“生钱资产”，我们不能光知道，并且要趁着年轻还能战斗，必须上战场实战。  

那么，市场上到底有哪些优质的生钱资产呢？其实有很多，比如，手表、古董、房地产、公司、股权、基金、保险、债券、股票、期货等。但是，并不是所有的生钱资产都是适合我们自己的，我们需要根据自己的实际情况（生命周期阶段、资金规模、风险承受态度和能力、知识储备、过往经历、兴趣爱好、时间成本）挑选出适合自己的品种，而挑选的过程首先是学习的过程，所以还是应该尽早让自己接触这方面的知识。时间就是成本。  

因为涉及到时间成本，这里不得不多说一句，很多高净值家庭不会选择自己去操作，而是将自己的钱委托给第三方（银行、信托、私募基金、家族办公室）来替自己来管理。这也催生了很多服务这类客户的平台和岗位。
再说回生命周期理论，下面的图片中详细介绍了个人生命周期和家庭生命周期的各个阶段，并详细给出了在哪个生命周期的阶段应该做什么事。

我们总结一下，处于而立过半年纪的我们，正处于个人生命周期的稳定期，家庭生命周期的成长期。一方面，抓紧时间补课学习生钱资产相关的专业知识，另一方面，也应该根据实际情况和生命周期理论的提示，尽早布局尽早规划。

《家庭理财实务——基于生命周期理论视角》汪连新 著